在大部分朋友眼里，甚至做了一些基础保险配置的朋友，依旧会觉得保险不如投资理财收益高。
当然如果单一从理财的角度来分析人寿保险，确实有很多方法和工具可以远超过人寿保险。
但是为什么还是会有很多高净值家庭选择人寿保险作为家庭配置的一部分呢？
那是因为他们更看重人寿保险理财属性以外的其他重要功能价值。
要说保险收益高不高？
相对于很多投资成熟的企业主，资深基金股票投资人，这点收益确实不够看，甚至是目前中心地段的房产收益。
人寿保险有区别于其他投资的第一项功能就是，能够不管不理的躺赢。
没有管理成本，人工成本，断租风险，违约亏损风险，甚至不需要投资者具备专业的技能知识。而且，这还是一笔一辈子不用操心、受法律约束，却不受资本市场的波动影响的全权委托服务。
当然，需要灵活使用的时候，有很多方法在不损失保单价值的情况下获得现金流。
人寿保险有区别于其他投资的第二项功能：通过有效的架构实现财富隔离保护
首先我们要明白，没有任何工具可以实现“离婚不分”、“欠债不还”、“应税不缴”的野蛮功能。
但是在财富管理中有大类叫做「权属规划」的工具，主要包括：法定继承、赠与、遗嘱、代持、人身保险和家族信托——其核心是所有权、控制权和受益权的安排。
人身保险可以通过架构设计，让家庭成员中“风险最小”的那位作为投保人，实现资产「确权」的有效安排。
很多高净值家庭，父辈给子女留下的资产庞大，种类繁杂，例如房子，车子，珠宝，首饰，现金，股票，基金。
但是其实大笔现金的话，用人寿保险的功能其实更好，可以实现，按时间，按事件，按照消费情况给于子女辈，既可以给小两口幸福生活保驾护航，也可以防止子女辈挥霍，同样可以有效做到隔离保护的作用。
人寿保险有区别于其他投资的第三项功能：隐私保护功能
民法典第一千一百二十七条法定继承规定，我们第一顺位继承人包括配偶、父、母、子、女（婚生、非婚生、有抚养关系的继子女）。
作为高净值人士，如何分配资产，能够实现家庭长治久安，继续繁荣昌盛，是非常需要智慧的。
不管是婚生子还是非婚生子，孩子都是无辜的，权利也应得到保护，但一定要避免兄弟阋墙，父与子对薄公堂的残忍事情发生。
所以我们不要把「人身保险」只是当做一个金融工具，更要看到的是“所有权”、“控制权”、“受益权”权属规划的法律功能。
可以说，人寿保险具备的权属规划功能是远超它理财收益的意义。
